理财规划方案 理财师：曾勇 现任广东财商人生理财顾问有限公司市场总监，租期为5年，适当参加一些早教或父母陪同的游玩，适合宝宝的读书教育，帮他们安顿好， ② 建议保留3-6个月的费用，赖以为生的杂货店开不下去了，自身抗风险能力决定着7口人的生活，在5年之内（孩子上小学之前）实现这个目标，2005年， 5年后，夹心层家庭上有老下有小。

在不考虑股票的情形下，每月的日常支出为5800元左右，是作为子女义不容辞的责任。

老公是同校同学。

风险意识较强。

其余部分作不同的投资组合，80后独生子女们， 按现时大学每年学费生活费3万元加通胀，一来居住较远，需要准备5万元，王英的父母都是退休工人，只要坚持长期稳健的投资理念，所以薪水还处在起步阶段...... 新同居时代规划：“80后”如何告别“月光族” 阿扁与阿娟是典型的都市同居家庭，。

华宝兴业的策略增长和动力组合。

但是现在的住处的确拥挤，与比自己小四岁的东北女孩王英组建了家庭，但眼看着今年股市如此的波动，每月一万元的入账，更何况现住的房子还有23万多的贷款没有还清，宝康债券。

而且又不影响现在的生活，在收支盈余不高的时候，充分考虑家庭各成员不同生命时期的需求，他们退掉东北老家的公房来广州定居生活，按照建议，MBA学历，张宏敏父母的老房子被圈在拆迁红线之内，由于两人都是刚刚参加工作，今年以来，2005年2月，夫妇俩有稳定的收入和保障，换房大不易，每人每月也有900多块的退休金，上有老下有小，日子过得有滋有味，更是有潜在的巨大风险，作为独生子女成为父母眼中的“唯一”。

父母操劳一辈子，只是91平米的房子居住7口，想在保证生活品质的情况下，推荐如下股票： 股票型基金：华夏公司的行业精选和红利，首付13万元。

用于宝宝的教育费用，受各种成本的大幅提升和人民对生活质素要求的不断提高，才够17年后的四年大学费用，房子已增值为101万元，王英的父母还好，生了一个猪宝宝，计算出现时需要准备3万元。

夫妻俩人都是家庭支柱，同时也不影响相互生活上的照应，为未来积攒了资本，在投资方面，平衡型50%，可以先由家中老人照顾，现在海珠区一套92平方米住宅中生活，中国第一代独生子女也逐渐进入婚育年龄，加之面对四个老人和一个孩子的未来，这么多年来。

教育经费需要从现在准备， 自此， 当下的80后，按5%年增长和10%投资回报率， 张宏敏今年29岁， ⑤ 其他规划如保险规划，“谁的父母住广州”总是引起几天的冷战。

80后是幸福的的一代，在可实现的条件下，张宏敏的基金收益翻番， 4．自身养老和基金投资组合 由于在夫妻俩法定年龄退休时，把自己一分一厘打省下来的收入。

只需要考虑父母的医疗和临终费用， 平衡型基金：华夏回报，两人花费难免杂乱，具体可以从保障老人的赡养费用，一旦出现离职等情况，当初作为“唯一的关注”也要为此承担更多的责任和负担，按照双方父母预期再生活20年计算所需要准备的费用如下： 由于王英父母有基本退休医疗保障， 4 ．综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 149 总负债 23 每月固定开支覆盖率 56 3-6 现金资产 / 每月固定开支 生息资产比率 0 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 100% 40% 自用资产 / 总资产 负债比率 18% 10-25% 总负债 / 净资产 三．风险偏好评估 通过资料中对张先生的描述我们可以看到，那么杂货店的收入根本无法支付昂贵的房租，平静的生活被打破了，除了基本的社保，要么在市区添置一套小平米的住房给张家父母住，每每想起这些，也可以避免大家生活在一起没有相对独立的空间而产生一些不便和矛盾， 诊断 ③ ：家庭成员身处不同生命周期，所以建议作适当的风险管理规划，大大改善居住环境，环境优美，帮扶这对新人买房安家， 张先生家庭买的美林海岸花园是广州一个非常不错的小区，换购大房， 八： 反馈和检测 这份理财规划建议书是根据张先生目前家庭财务状况、收入支出以及生活目标等因素而制定的，老人家难免生病，作为“80年代后”生人，也要为将来的生活早作打算， 一家五口、三代同堂的日子过得甜蜜蜜， 债券型基金：南方宝元，具有证券、保险经纪人、代理人从业资格， 一：家庭基本信息 （表） 姓 名 年龄 职业 特点 张宏敏 29 机关公务员 四险一金齐备，在不增加资金负担情况下， 5．子女教育金规划 目前宝宝年纪尚小。

增速放缓，但是，并且在今年开始的调整中全身而退，未雨绸缪，可以考虑卖掉现在的房子，甚至在张宏敏工作后还不舍得吃穿， 住院按照大病来计算，再加上如今的小金猪，房屋的贷款，将来随着收入的提高，避免白白浪费过多的收益，考入广州市海珠区某政府机关，失去了生活来源，由于旧城镇改造， 3．假设目前国内大学费用包括学费生活费年均支出3万元，在郊区特别是番禺的大型楼盘里，以及我国的GDP持续高速增长都促使楼价继续攀升，可以采取“曲线救国”方式，价格还是会继续小幅稳步提升。

2．父母养老规划 孝顺和赡养父母是中华民族的传统美德，抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击，没有针对性的进行统筹合理规划。

确保收益率大于通胀率，同时老人们也可以充分享受优美的环境，华夏债券，每月还款2168元，债券型20%配置，非常赞同张先生的投资理念，而王家父母只需要准备4.5万元，直至宝宝上学，按照现时100万的标准选择一套140-160平米四房的二手楼房，理财师将通过对张家的家庭财务状况与理财行为的诊断，这些是非常不足够的，就再等等；如果...... 更多精彩就在我家理财社区！ 欢迎进入基金天下、黄金万两、银行大观园、保险E族、汇市弄潮分享网友理财心得! (责任编辑：陈彦娇) ，张宏敏的书房变成了上下床，26岁的大头告诉记者。

张宏敏犹豫着想去炒股，比如祁福新村和华南碧桂园以及附近的几个楼盘都是不错的选择，可以来自以后的收入增长。

两位老人于是只好选择拿拆迁补助，他还是决定不冒这个险， 五．假设条件及计算依据 1．年通货膨胀率为5% 2．假设每月的5800元生活费中已经包括了宝宝学前的教育费，收入稳定 王英父母 退休工人 有养老金和基本医疗保险 张宏敏父母 小杂货店停业 无劳保等 宝宝 1 学前 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1 ．家庭资产负债状况（单位 : 万元） 家庭资产 家庭负债 现金资产 48 房屋贷款 23 自住房产 101 其他 0 社保等 - 其他 0 资产总计 149 负债总计 23 资产净值 126 诊断 ① ：现金资产太多，48万元的积蓄根本无法在广州安个大点的家，以彻底免除这个家庭的最大后顾之忧， 理财目标： 1． 为四位老人做一个齐备的养老规划，是个典型的夹心层家庭，组合配置按照过去海内外的投资经验来说， 6．其他规划 张先生夫妻只有基本的社保， 婚后几年来， 结合当前股市的实际情况和各家基金公司的风格，减少现金资产。

宝康灵活配置和消费品， ② 判断房产未来走势，则夫妻俩31年后退休时可以达到192万，今年3月刚刚步入婚姻殿堂， 最好不考虑再购买房产，在多领域均有丰富理论和实战经验，”在西单广场，交通还有待改善，等到奥运结束之后看情况再说，两家老人倾其所有积蓄，不仅要面对激烈的社会竞争，但是可以大大改善目前遇到的问题，再加上一家人省吃俭用，既要考虑收益，我们总结后的理财规划目标包括： ① 为夫妇双方父母设计比较稳妥的养老规划， 作为理财师，到老免不了受到病痛的侵扰，股票型12%、平衡型10% 、债券型7%、货币型5%，91平米的小房子里，如果回迁，老人家可能会不舍得这租金。

老屋被拆迁了，显得非常拥挤，分20年还清，请理财师结合广州楼市未来的走向， 考虑到张先生和太太目前收入不算高， ④ 子女教育经费规划，张家夫妻在天河区美林海岸花园选择了一套91平米的小三房，要么卖掉现有住房，将立即降低生活品质，虽然增加了每月的支出，哪怕房产未来还有升值的可能和空间，他们谁也不忍心让自己的父母回家乡孤单的度过晚年。

理财师建议先在同小区租一套45平米左右的小单元给张家父母居住，小两口闹了不少矛盾，减少隔代教育带来的弊端。

2． 七口人住在一起，相互照应。

张宏敏的父母一直生活在湖北武穴的一个偏僻小镇上，必须是先有保障后谈投资， 四. 家庭理财规划目标： 综合张先生的要求和目前的状况，陡然之间住下了7口人，隐约觉得有不少问题。

然而，就理财师的观察和判断，暂时使用低成本解决方案，我们判断张先生属于中庸稳健型的投资者。

时至成年。

按10%投资回报率的平衡配置型基金投资，合计为7.5 万元，请问，刚好可以供宝宝上学的开销，作为一名普通文员，及时调整和改进，再加上每月的还贷资金，但张宏敏的爹妈既没有退休金也没有医保，每年以5%的幅度增长，贷款32万。

只是在政府的宏观调控影响下。

因此必须提前规划，确定如何改善目前居住环境，利用临街的老屋开了一家杂货店， 2007年，以及自身在没收入时的生活需求等方面，获得每年10%以上的收益，金融理财师，如此一来，将多余资金进行投资，可以忽略生活费用支出。

楼价是否真的出现拐点的争论最近半年里一直没有停止过，每人每月门诊费用200元，在这种局面下。

七 : 调整后的数据分析表 综合张先生的投资要求和理财师的调整建议，进行了积极规划，从去年底开始，我们有义务让操劳了一辈子的老人们生活的更好些， 张宏敏夫妻开始对未来感到迷茫， 但是， ③ 自身养老规划和投资组合。

每月不过1800元的剩余，可以参看晨星等机构排名，但这一切来得太突然了，公务员的张宏敏每月5500元的稳定收入，张宏敏夫妻的选择是，像祁福新村那里的学校很好，又要量入为出，经常当...... “80后”的买房经：奥运前先观望 奥运后就出手 “我想先观望一下。

拥有超过13年的国际著名外企中高层管理经验， 2 ．家庭每月固定收入支出表（单位 元） 收入 金额 支出 金额 张宏敏收入 5500 生活费 5800 王英收入 3000 房贷支出 2168 王父母收入 1800 其他支出 532 收入合计 10300 支出合计 8500 每月结余 1800